Kfz-Versicherung trotz SCHUFA ohne Ablehnung – welche Möglichkeiten gibt es?

Aktualisiert am: 18.09.2026

Eine negative SCHUFA, offene Forderungen oder frühere Zahlungsprobleme können die Suche nach einer neuen Autoversicherung schwierig erscheinen lassen. Besonders groß ist die Sorge vor einer erneuten Ablehnung. Entsprechend häufig suchen Betroffene nach einer Kfz-Versicherung trotz SCHUFA ohne Ablehnung.

Hinter dieser Suchanfrage steckt meist keine theoretische Frage. Das Fahrzeug wurde möglicherweise gerade gekauft, soll kurzfristig zugelassen werden oder die bisherige Versicherung besteht nicht mehr. Dann wird schnell eine neue Kfz-Haftpflicht und häufig auch eine eVB-Nummer benötigt.

Die wichtigste Information lautet: Eine negative SCHUFA bedeutet nicht automatisch, dass keine Kfz-Haftpflichtversicherung mehr möglich ist.

Eine uneingeschränkte Garantie, dass ein bestimmter Versicherer wirklich jeden Antrag ohne Ablehnung annimmt, wäre allerdings unseriös. Für die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflicht gibt es zwar eine besondere Vertragsschlusspflicht. Das Pflichtversicherungsgesetz enthält gleichzeitig bestimmte Ausnahmen und Ablehnungsgründe.

Deshalb sollte die Suche nach einer Autoversicherung trotz SCHUFA ohne Ablehnung nicht mit dem Versprechen „garantierte Annahme“ verwechselt werden. Vielmehr geht es darum, die gesetzlichen Besonderheiten der Kfz-Haftpflicht zu kennen, unnötige Ablehnungsrisiken zu vermeiden und einen Tarif zu finden, der zur persönlichen Situation passt.

Dieser Ratgeber zeigt ausführlich, welche Möglichkeiten bei negativer SCHUFA bestehen, wann ein Versicherer einen Haftpflichtantrag ablehnen darf, was nach einer früheren Kündigung wegen Nichtzahlung gilt und warum Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko getrennt betrachtet werden müssen.

Ist eine Kfz-Versicherung trotz SCHUFA ohne Ablehnung möglich?

Ja, ein Versicherungsabschluss kann auch mit negativer SCHUFA möglich sein. Die Formulierung „ohne Ablehnung“ sollte allerdings richtig verstanden werden.

Kein seriöser Ratgeber kann für jeden Antragsteller garantieren, dass ein bestimmter Versicherungsantrag unter allen Umständen angenommen wird.

Die persönliche Situation kann sehr unterschiedlich sein. Ein negativer SCHUFA-Eintrag allein sagt beispielsweise noch nicht, ob bereits ein früherer Versicherungsvertrag beim selben Anbieter wegen nicht gezahlter Beiträge beendet wurde.

Ebenso muss zwischen verschiedenen Versicherungsarten unterschieden werden.

Es macht einen erheblichen Unterschied, ob lediglich die gesetzlich erforderliche Kfz-Haftpflicht oder zusätzlich Teilkasko beziehungsweise Vollkasko gewünscht wird.

Für die Haftpflicht existieren besondere gesetzliche Regelungen. Kaskoversicherungen sind dagegen freiwillige Versicherungen.

Deshalb kann beispielsweise eine Kfz-Haftpflicht möglich sein, obwohl der gewünschte Vollkaskoschutz nicht angeboten wird.

Wer eine Ablehnung vermeiden möchte, sollte daher zunächst genau definieren, welcher Versicherungsschutz tatsächlich benötigt wird.

Warum eine negative SCHUFA nicht automatisch zur Ablehnung führt

Eine negative SCHUFA wird häufig als generelles Hindernis beim Abschluss von Verträgen wahrgenommen. Bei der Kfz-Versicherung ist die Situation differenzierter.

Zunächst bedeutet ein negativer SCHUFA-Eintrag nicht automatisch, dass die betreffende Person ihre laufenden Versicherungsbeiträge nicht bezahlen kann.

Negative Merkmale können unterschiedliche Ursachen haben und aus unterschiedlichen Zeiträumen stammen.

Noch wichtiger ist jedoch die besondere gesetzliche Stellung der Kfz-Haftpflichtversicherung.

Wer ein versicherungspflichtiges Fahrzeug hält, muss den gesetzlich erforderlichen Haftpflichtversicherungsschutz abschließen und aufrechterhalten.

Der Gesetzgeber hat deshalb nicht nur eine Versicherungspflicht für Fahrzeughalter vorgesehen, sondern zugleich besondere Regelungen für die Versicherer geschaffen.

Daraus folgt zwar keine bedingungslose Annahmegarantie. Es zeigt aber, warum die Aussage „negative SCHUFA = keine Autoversicherung“ zu pauschal ist.

Kfz-Haftpflicht trotz negativer SCHUFA

Wer nach einer Kfz-Versicherung trotz SCHUFA ohne Ablehnung sucht, sollte zuerst die Kfz-Haftpflicht betrachten.

Für versicherungspflichtige Fahrzeuge ist sie gesetzlich erforderlich. Sie schützt insbesondere vor den finanziellen Folgen berechtigter Haftpflichtansprüche Dritter, wenn durch den Gebrauch des versicherten Fahrzeugs Schäden verursacht werden.

Das können beispielsweise Personenschäden, Sachschäden und sonstige Vermögensschäden sein.

Die Versicherungspflicht besteht unabhängig davon, ob der Fahrzeughalter eine sehr gute, durchschnittliche oder eingeschränkte Bonität besitzt.

Für die Versicherer besteht auf der anderen Seite eine besondere Vertragsschlusspflicht.

Damit unterscheidet sich die Kfz-Haftpflicht erheblich von vielen freiwilligen Versicherungsprodukten.

Gerade bei einer schwierigen finanziellen Vorgeschichte kann es daher sinnvoll sein, zunächst eine reine Haftpflichtlösung zu prüfen und freiwilligen Kaskoschutz getrennt zu betrachten.

Kontrahierungszwang – muss eine Kfz-Versicherung mich annehmen?

Beim Thema Ablehnung fällt häufig der Begriff Kontrahierungszwang.

Die Grundlage hierfür findet sich in § 5 des Pflichtversicherungsgesetzes.

Danach sind die in Deutschland zum Betrieb der Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung befugten Versicherungsunternehmen grundsätzlich verpflichtet, den von der Versicherungspflicht erfassten Personen Versicherung gegen Haftpflicht nach den gesetzlichen Vorschriften zu gewähren.

Das ist eine starke gesetzliche Regelung.

Sie darf aber nicht verkürzt als „Jede Kfz-Versicherung muss jeden nehmen“ wiedergegeben werden.

Das Pflichtversicherungsgesetz enthält selbst Ausnahmen.

Außerdem bezieht sich diese besondere Vertragsschlusspflicht auf die Kfz-Haftpflicht. Daraus ergibt sich kein allgemeiner Anspruch auf Teilkasko oder Vollkasko.

Ebenso folgt daraus kein Anspruch auf einen bestimmten Sondertarif, einen bestimmten Beitrag oder eine gewünschte Zahlungsweise.

Der Kontrahierungszwang ist deshalb eine wichtige Hilfe beim Verständnis der Rechtslage, aber keine bedingungslose Annahmegarantie.

Wann darf eine Kfz-Haftpflicht einen Antrag ablehnen?

§ 5 PflVG beschreibt nicht nur die Vertragsschlusspflicht, sondern nennt auch Gründe, aus denen ein Haftpflichtantrag abgelehnt werden darf.

Eine Ablehnung kann beispielsweise möglich sein, wenn sachliche oder örtliche Beschränkungen im Geschäftsplan des Versicherers dem Vertragsabschluss entgegenstehen.

Darüber hinaus können bestimmte Probleme aus einem früheren Versicherungsverhältnis mit demselben Versicherungsunternehmen eine Rolle spielen.

Das Gesetz nennt unter den jeweiligen Voraussetzungen Fälle, in denen der Versicherer einen früheren Vertrag:

• wegen Drohung oder arglistiger Täuschung angefochten hat,
• wegen Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht zurückgetreten ist,
• wegen Nichtzahlung der ersten Prämie zurückgetreten ist,
• wegen Prämienverzugs gekündigt hat oder
• nach Eintritt eines Versicherungsfalls gekündigt hat.

Damit wird deutlich: „Ohne Ablehnung“ bedeutet nicht, dass sämtliche Vorgeschichten für einen neuen Antrag bedeutungslos wären.

Gleichzeitig ist nicht jede negative SCHUFA automatisch einer dieser gesetzlich genannten Situationen gleichzusetzen.

Warum der bisherige Versicherer besonders wichtig sein kann

Ein häufig übersehener Punkt in § 5 PflVG ist die Formulierung, dass der Antragsteller bereits „bei dem Versicherungsunternehmen“ versichert war.

Das ist insbesondere bei einer früheren Kündigung wegen Prämienverzugs wichtig.

Ein Beispiel:

Wurde ein früherer Vertrag bei Versicherer A wegen nicht gezahlter Beiträge gekündigt, kann dies unter den gesetzlichen Voraussetzungen für einen erneuten Antrag bei Versicherer A relevant sein.

Daraus folgt aber nicht automatisch, dass Versicherer B einen Haftpflichtantrag aus genau diesem Grund ebenfalls ablehnen darf.

Deshalb kann es nach Problemen mit der bisherigen Versicherung sinnvoll sein, die Situation differenziert zu betrachten, statt davon auszugehen, dass nun grundsätzlich keine Kfz-Versicherung mehr möglich ist.

Natürlich können bei einem neuen Versicherer andere Prüfungen und Annahmekriterien relevant sein.

Eine Garantie für die Annahme durch einen anderen Anbieter lässt sich daraus deshalb ebenfalls nicht ableiten.

Kfz-Haftpflicht ohne Ablehnung: Was bedeutet die Zwei-Wochen-Regel?

Für bestimmte Fahrzeuge enthält § 5 Abs. 3 PflVG eine weitere wichtige Regelung.

Bei einem Antrag auf Haftpflichtversicherung für Zweiräder sowie Personen- und Kombinationskraftwagen bis zu einer Tonne Nutzlast gilt der Antrag unter den gesetzlichen Voraussetzungen als angenommen, wenn der Versicherer ihn nicht innerhalb von zwei Wochen nach Eingang schriftlich ablehnt oder wegen einer nachweisbaren höheren Gefahr ein vom allgemeinen Unternehmenstarif abweichendes schriftliches Angebot unterbreitet.

Für die Einhaltung der Frist genügt nach dem Gesetz die Absendung der Ablehnung beziehungsweise des abweichenden Angebots.

Die Regel gilt nicht für die im Gesetz ausdrücklich ausgenommenen Taxen, Personenmietwagen und Selbstfahrervermietfahrzeuge.

Die Zwei-Wochen-Regel ist interessant, sollte aber nicht als „automatische Versicherung nach 14 Tagen für jeden Antrag“ vereinfacht werden.

Entscheidend sind die Voraussetzungen des § 5 PflVG und der konkrete Antrag.

SCHUFA und Bonitätsprüfung – warum kann trotzdem geprüft werden?

Viele Verbraucher verstehen unter einer Kfz-Versicherung ohne Ablehnung gleichzeitig eine Versicherung ohne SCHUFA- oder Bonitätsprüfung.

Das sind unterschiedliche Themen.

Eine Bonitätsprüfung beschäftigt sich allgemein mit dem Risiko, ob vertraglich geschuldete Zahlungen voraussichtlich geleistet werden.

Die SCHUFA ist eine Wirtschaftsauskunftei.

Ein Versicherer kann Bonitätsinformationen berücksichtigen, ohne dass daraus automatisch eine Ablehnung folgen muss.

Umgekehrt bedeutet der Verzicht auf eine bestimmte SCHUFA-Abfrage nicht automatisch, dass überhaupt keine andere Prüfung erfolgt oder dass der Antrag garantiert angenommen wird.

Für Verbraucher ist deshalb das Ergebnis häufig wichtiger als die Frage, welche interne Prüfung durchgeführt wird:

Kann trotz meiner aktuellen Bonität ein passender Haftpflichtvertrag zustande kommen?

Kfz-Versicherung ohne SCHUFA-Prüfung oder trotz SCHUFA – was ist besser?

Wer unbedingt nach einer Versicherung „ohne SCHUFA-Prüfung“ sucht, schränkt die eigene Suche möglicherweise unnötig ein.

Denn selbst wenn ein Versicherer eine Bonitätsprüfung durchführt, kann ein Vertrag trotzdem zustande kommen.

Die Suchintention „Kfz-Versicherung trotz SCHUFA“ ist deshalb in der Praxis häufig treffender.

Es geht nicht darum, jede Prüfung zu verhindern. Es geht darum, trotz einer schwierigen Bonität den erforderlichen Versicherungsschutz zu erhalten.

Eine dauerhaft verlässliche Liste von Versicherern, die garantiert bei jedem Antrag vollständig auf jede SCHUFA- oder Bonitätsprüfung verzichten, sollte ohnehin nicht vorausgesetzt werden.

Prüfungs- und Annahmeverfahren können sich verändern.

Welche Kfz-Versicherung nimmt jeden trotz SCHUFA?

Die Suchanfragen „Kfz-Versicherung ohne Ablehnung“ und „Kfz-Versicherung die jeden nimmt“ haben eine sehr ähnliche Absicht.

Der Suchende möchte möglichst sicher sein, nicht erneut abgewiesen zu werden.

Eine pauschale Liste mit Versicherern, die garantiert jeden Antragsteller annehmen, wäre jedoch irreführend.

Auch der gesetzliche Kontrahierungszwang bedeutet keine bedingungslose Annahmegarantie.

Sinnvoller ist die Formulierung:

Es gibt bei der Kfz-Haftpflicht eine grundsätzliche Vertragsschlusspflicht mit gesetzlich definierten Grenzen.

Für einen konkreten Antrag muss daher geprüft werden, ob einer der gesetzlichen Ablehnungsgründe vorliegt und welche weiteren Vertragsbedingungen gelten.

eVB trotz SCHUFA – bekomme ich die Nummer ohne Ablehnung?

Wer kurzfristig ein Fahrzeug zulassen möchte, benötigt häufig eine eVB-Nummer.

eVB steht für elektronische Versicherungsbestätigung. Sie dient bei entsprechenden Zulassungsvorgängen als elektronischer Nachweis der erforderlichen Versicherungsbestätigung.

Eine negative SCHUFA bedeutet nicht automatisch, dass keine eVB bereitgestellt werden kann.

Trotzdem sollte die eVB nicht als von der Versicherung völlig losgelöstes Produkt verstanden werden.

Eine Werbeaussage wie „eVB garantiert für jeden trotz SCHUFA“ wäre daher zu weitgehend.

Je nach Versicherer kann die eVB nach einem erfolgreichen digitalen Versicherungsabschluss kurzfristig per E-Mail, SMS oder über den Online-Prozess bereitgestellt werden.

Wer eine eVB besonders dringend benötigt, sollte beim Vergleich darauf achten, wann sie tatsächlich zur Verfügung gestellt wird und wann der Versicherungsschutz beginnen kann.

Erste Prämie und eVB – warum kann eine Zahlung erforderlich sein?

Gerade Verbraucher, die nach einer Versicherung ohne SCHUFA und ohne Vorkasse suchen, sollten § 5b PflVG kennen.

Danach hat das Versicherungsunternehmen bei Beginn des Versicherungsschutzes eine Versicherungsbestätigung zu übermitteln.

Das Gesetz erlaubt dem Versicherer jedoch ausdrücklich, die Übermittlung der Versicherungsbestätigung von der Zahlung der einmaligen oder ersten Prämie abhängig zu machen.

Deshalb gibt es keinen allgemeinen Anspruch darauf, unter allen Umständen zunächst eine eVB zu erhalten und erst irgendwann später den ersten Beitrag zu bezahlen.

Zusätzlich ist § 37 VVG wichtig.

Wird die einmalige oder erste Prämie nicht rechtzeitig gezahlt, kann der Versicherer unter den gesetzlichen Voraussetzungen vom Vertrag zurücktreten, solange die Zahlung noch nicht erfolgt ist.

Auch für einen Versicherungsfall vor Zahlung der Erstprämie können unter den Voraussetzungen des § 37 VVG erhebliche Folgen entstehen.

Wer eine neue Versicherung abschließt, sollte daher bereits vorher sicherstellen, dass die erste vereinbarte Zahlung geleistet werden kann.

Kfz-Versicherung trotz SCHUFA ohne Ablehnung und monatlich zahlen

Neben der Annahme ist die Zahlungsweise für viele Betroffene der wichtigste Punkt.

Eine jährliche Beitragszahlung kann je nach Fahrzeug und Tarif eine erhebliche einmalige Belastung darstellen.

Deshalb wird häufig nach „Kfz-Versicherung trotz SCHUFA monatlich zahlen“ gesucht.

Je nach Versicherer und Tarif können unterschiedliche Zahlungsintervalle angeboten werden.

Denkbar sind beispielsweise:

• monatliche Zahlung,
• vierteljährliche Zahlung,
• halbjährliche Zahlung,
• jährliche Zahlung.

Ein gesetzlicher Anspruch auf monatliche Zahlung besteht allerdings nicht.

Die grundsätzliche Vertragsschlusspflicht für die Kfz-Haftpflicht bedeutet deshalb nicht automatisch, dass der Versicherer die vom Kunden bevorzugte Zahlungsweise anbieten muss.

Wer auf monatliche Zahlung angewiesen ist, sollte diese Möglichkeit vor Abschluss konkret prüfen.

Dabei sollte auch der Gesamtjahresbeitrag betrachtet werden. Eine kleinere Monatsrate ist nicht automatisch die insgesamt günstigste Zahlungsvariante.

Kfz-Versicherung trotz SCHUFA ohne hohe Vorkasse

Auch die Formulierung „Kfz-Versicherung ohne Vorkasse“ wird häufig mit dem Wunsch nach einer Versicherung ohne Ablehnung kombiniert.

Dabei sollte der Begriff „ohne Vorkasse“ richtig verstanden werden.

Eine Versicherung ohne Beitragszahlung gibt es selbstverständlich nicht.

Meist ist gemeint, dass nicht der gesamte Jahresbeitrag im Voraus bezahlt werden soll.

In diesem Fall können unterjährige Zahlungsintervalle interessant sein.

Die richtige Frage lautet daher eher:

Kann ich die Kfz-Versicherung trotz SCHUFA abschließen, ohne sofort den kompletten Jahresbeitrag bezahlen zu müssen?

Das hängt vom jeweiligen Tarif und den angebotenen Zahlungsweisen ab.

Gleichzeitig darf nicht vergessen werden, dass der Versicherer die Versicherungsbestätigung nach § 5b PflVG von der Zahlung der ersten oder einmaligen Prämie abhängig machen kann.

Kfz-Versicherung trotz Schulden ohne Ablehnung

Schulden bedeuten nicht automatisch, dass kein Auto mehr versichert werden kann.

Die Begriffe Schulden, negative SCHUFA und Zahlungsunfähigkeit sollten nicht gleichgesetzt werden.

Fast jeder laufende Kredit stellt beispielsweise eine Verbindlichkeit dar. Das bedeutet nicht automatisch eine negative Bonität.

Anders kann die Situation bei nicht bezahlten und entsprechend gemeldeten Forderungen aussehen.

Für die Kfz-Haftpflicht bleibt jedoch entscheidend, dass eine schwierige finanzielle Situation nicht automatisch jede Möglichkeit eines neuen Vertrags ausschließt.

Gerade Menschen mit finanziellen Schwierigkeiten benötigen ihr Fahrzeug häufig für den Arbeitsweg und damit zur Sicherung ihres Einkommens.

Deshalb ist neben der Frage der Annahme vor allem entscheidend, einen dauerhaft bezahlbaren Tarif auszuwählen.

Eine Versicherung, deren Beiträge bereits von Beginn an das eigene Budget übersteigen, löst das Problem nur kurzfristig.

Kfz-Versicherung trotz Inkasso ohne Ablehnung

Ein laufendes Inkassoverfahren sorgt häufig für die Befürchtung, dass jeder neue Versicherungsantrag automatisch abgelehnt wird.

Eine solche pauschale Schlussfolgerung ist nicht gerechtfertigt.

Ein Inkassoverfahren kann aus völlig unterschiedlichen Vertragsverhältnissen stammen.

Besonders relevant für § 5 PflVG ist dagegen unter anderem, ob bereits ein Versicherungsverhältnis beim jetzt angefragten Versicherungsunternehmen bestanden hat und dieses beispielsweise wegen Prämienverzugs gekündigt wurde.

Ein Inkassoverfahren wegen einer anderen Forderung ist nicht automatisch dasselbe wie eine frühere Kündigung der Kfz-Versicherung beim jetzt angefragten Versicherer.

Trotzdem kann die Bonität natürlich Bestandteil des Antrags- beziehungsweise Prüfungsverfahrens sein.

Deshalb sollte auch hier ein konkreter Antrag beziehungsweise Vergleich erfolgen, statt sich allein aufgrund eines Inkassofalls als generell unversicherbar einzustufen.

Kfz-Versicherung trotz Privatinsolvenz ohne Ablehnung

Auch während oder nach einer Privatinsolvenz kann ein Auto notwendig sein.

Die Insolvenz bedeutet nicht automatisch, dass keine Kfz-Haftpflichtversicherung mehr möglich ist.

Entscheidend ist wiederum die Trennung zwischen gesetzlich erforderlicher Haftpflicht und freiwilligem Kaskoschutz.

Wer sich in einer finanziell angespannten Situation befindet, sollte besonders auf die laufenden Kosten achten.

Ein sinnvoller Vergleich kann deshalb zunächst folgende Fragen beantworten:

• Wie hoch ist der reine Haftpflichtbeitrag?
• Ist zusätzlicher Kaskoschutz wirklich notwendig?
• Welche Zahlungsweise ist verfügbar?
• Wie hoch ist der Jahresgesamtbeitrag?
• Wann wird die erste Zahlung fällig?
• Wann kann der Versicherungsschutz beginnen?

Auch hier gibt es keine seriöse Garantie, dass jeder beliebige Antrag ohne Ablehnung angenommen wird.

Eine Privatinsolvenz allein sollte jedoch nicht mit einer generellen Unversicherbarkeit gleichgesetzt werden.

Neue Kfz-Versicherung nach Kündigung wegen Nichtzahlung

Einer der schwierigsten Fälle ist die Suche nach einer neuen Kfz-Versicherung, nachdem der alte Versicherer wegen nicht gezahlter Beiträge gekündigt hat.

Viele Betroffene glauben dann: „Jetzt nimmt mich keine Versicherung mehr.“

So pauschal lässt sich das nicht sagen.

Wie bereits erläutert, nennt § 5 PflVG eine frühere Kündigung wegen Prämienverzugs unter bestimmten Voraussetzungen als möglichen Ablehnungsgrund, wenn der Antragsteller bereits bei demselben Versicherungsunternehmen versichert war.

Eine Kündigung bei Versicherer A führt damit nicht automatisch dazu, dass Versicherer B aus genau diesem gesetzlichen Grund ebenfalls ablehnen kann.

Für den neuen Antrag können selbstverständlich weitere Prüfungs- und Vertragsvoraussetzungen gelten.

Wer nach einer Kündigung einen neuen Vertrag abschließt, sollte außerdem unbedingt verhindern, dass sich das Problem wiederholt.

Dazu gehört insbesondere:

• eine realistisch bezahlbare Prämie wählen,
• Fälligkeitstermine beachten,
• ausreichende Kontodeckung sicherstellen,
• Änderungen der Bankverbindung rechtzeitig mitteilen,
• Schreiben des Versicherers nicht ignorieren.

Neue Kfz-Versicherung trotz offener Beiträge beim alten Versicherer

Besonders häufig stellt sich die Frage, ob zunächst sämtliche offenen Beiträge beim alten Versicherer bezahlt werden müssen, bevor überhaupt ein neuer Anbieter gesucht werden kann.

Hier sollten zwei Dinge getrennt betrachtet werden:

Die offene Forderung verschwindet durch einen Versicherungswechsel nicht. Bestehende berechtigte Forderungen des alten Versicherers bleiben grundsätzlich bestehen und können weiterhin geltend gemacht werden.

Davon getrennt ist die Frage, ob ein neuer Versicherungsvertrag bei einem anderen Versicherer zustande kommen kann.

Eine offene Forderung beim bisherigen Anbieter bedeutet nicht automatisch, dass ein anderer Versicherer niemals Haftpflichtschutz gewähren kann.

Gleichzeitig sollte niemand einen neuen Antrag mit der Vorstellung stellen, alte Beitragsschulden würden dadurch erledigt.

Beide Vertragsverhältnisse beziehungsweise Forderungen sind grundsätzlich getrennt zu betrachten.

Teilkasko und Vollkasko trotz SCHUFA ohne Ablehnung?

Beim Kaskoschutz endet die besondere Bedeutung des Kontrahierungszwangs.

Teilkasko und Vollkasko sind freiwillige Versicherungen.

Ein Versicherer muss daher nicht allein deshalb Kaskoschutz gewähren, weil die gesetzlich erforderliche Kfz-Haftpflicht zustande kommt.

Teilkasko trotz SCHUFA

Die Teilkasko kann je nach Tarif beispielsweise bestimmte Schäden durch Diebstahl, Glasbruch, Sturm, Hagel oder weitere versicherte Gefahren abdecken.

Welche Leistungen tatsächlich enthalten sind, ergibt sich aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Ob ein Versicherer Teilkasko bei eingeschränkter Bonität anbietet, kann individuell geprüft werden.

Vollkasko trotz SCHUFA

Die Vollkasko kann den Versicherungsschutz abhängig vom Tarif unter anderem auf bestimmte selbst verursachte Unfallschäden am eigenen Fahrzeug und Vandalismusschäden erweitern.

Auch hier besteht keine mit der Kfz-Haftpflicht vergleichbare allgemeine Vertragsschlusspflicht.

Es kann deshalb vorkommen, dass ein Versicherer Haftpflicht anbietet, eine gewünschte Vollkasko aber nicht.

Eine solche Situation sollte nicht fälschlicherweise als vollständige Ablehnung einer Kfz-Versicherung interpretiert werden.

Wie lässt sich das Risiko einer Ablehnung reduzieren?

Eine Annahme lässt sich nicht erzwingen oder garantieren. Einige grundlegende Punkte können aber helfen, unnötige Probleme im Antragsprozess zu vermeiden.

Haftpflicht und Kasko getrennt betrachten

Wenn vor allem der gesetzlich notwendige Versicherungsschutz benötigt wird, kann zunächst die reine Kfz-Haftpflicht im Mittelpunkt stehen.

Aktuelle Angebote prüfen

Alte Listen mit angeblichen „SCHUFA-freien Versicherern“ können längst überholt sein.

Vollständige und richtige Angaben machen

Falsche Angaben sind keine sinnvolle Methode, um eine Ablehnung zu verhindern. Antragsfragen sollten wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet werden.

Bezahlbaren Tarif auswählen

Ein Vertrag hilft langfristig nur, wenn die vereinbarten Beiträge zuverlässig bezahlt werden können.

Zahlungsweise vorher prüfen

Wer monatlich zahlen muss, sollte nicht erst nach dem Abschluss feststellen, dass der gewählte Tarif nur eine andere Zahlungsweise bietet.

Erstprämie einplanen

Die erste Zahlung kann für den Versicherungsbeginn und die Versicherungsbestätigung besonders wichtig sein.

Frühere Vertragsprobleme berücksichtigen

Wer beim bisherigen Versicherer wegen Prämienverzugs gekündigt wurde, sollte die besondere Regelung des § 5 PflVG zum selben Versicherungsunternehmen kennen.

Nicht unnötig Kaskoschutz voraussetzen

Bei einem älteren Fahrzeug kann eine reine Haftpflicht je nach persönlicher Situation ausreichend sein. Bei finanzierten oder geleasten Fahrzeugen können dagegen vertragliche Vorgaben des Finanzierungs- oder Leasingvertrags zu beachten sein.

Kfz-Versicherung trotz SCHUFA abgelehnt – was jetzt?

Auch nach sorgfältiger Vorbereitung kann ein Antrag oder ein bestimmter Versicherungsumfang nicht wie gewünscht zustande kommen.

Dann sollte nicht sofort aufgegeben werden.

Zuerst muss geklärt werden, was tatsächlich abgelehnt wurde.

Mögliche Situationen sind:

• Die reine Kfz-Haftpflicht wurde nicht angeboten.
• Teilkasko wurde nicht angeboten.
• Vollkasko wurde nicht angeboten.
• Der gewünschte Tarif steht nicht zur Verfügung.
• Die gewünschte Zahlungsweise ist nicht möglich.
• Der Antrag wurde insgesamt nicht angenommen.

Diese Situationen haben unterschiedliche Konsequenzen.

Wurde beispielsweise nur Vollkasko abgelehnt, kann möglicherweise trotzdem Haftpflicht oder Haftpflicht plus Teilkasko angeboten werden.

Bei einer Ablehnung der Kfz-Haftpflicht sollte außerdem geprüft werden, ob die gesetzlichen Regelungen des § 5 PflVG für den konkreten Fall relevant sind.

Danach können aktuelle Angebote anderer Versicherer geprüft werden.

Wichtig ist, ein Fahrzeug nicht ohne den erforderlichen Haftpflichtversicherungsschutz im öffentlichen Verkehr zu nutzen.

Kfz-Versicherung trotz SCHUFA ohne Ablehnung richtig vergleichen

Ein sinnvoller Vergleich sollte weit über die Frage hinausgehen, welcher Anbieter angeblich „jeden nimmt“.

1. Ist Haftpflicht möglich?

Das ist die wichtigste Frage, wenn der gesetzlich erforderliche Versicherungsschutz benötigt wird.

2. Wird Kaskoschutz benötigt?

Teilkasko und Vollkasko sind freiwillig und sollten getrennt von der Haftpflicht bewertet werden.

3. Wie hoch ist der Jahresbeitrag?

Vergleichen Sie die tatsächlichen Gesamtkosten und nicht nur eine einzelne Monatsrate.

4. Welche Zahlungsweise wird angeboten?

Wer auf monatliche Zahlung angewiesen ist, sollte diese Möglichkeit vor Vertragsabschluss prüfen.

5. Wann wird die erste Prämie fällig?

Die Erstprämie sollte finanziell eingeplant werden.

6. Wann beginnt der Versicherungsschutz?

Besonders bei einer kurzfristigen Zulassung muss der gewünschte Versicherungsbeginn passen.

7. Wann wird die eVB bereitgestellt?

Bei einem Fahrzeugkauf oder einer Zulassung kann eine schnelle digitale Bereitstellung besonders wichtig sein.

8. Gab es Probleme beim selben Versicherer?

Eine frühere Kündigung wegen Prämienverzugs beim selben Anbieter kann rechtlich anders zu beurteilen sein als eine Kündigung durch einen anderen Versicherer.

9. Ist der Tarif langfristig bezahlbar?

Eine schnelle Lösung ist nur dann sinnvoll, wenn die Beiträge anschließend zuverlässig gezahlt werden können.

20 häufige Fragen zur Kfz-Versicherung trotz SCHUFA ohne Ablehnung

Fazit: Kfz-Versicherung trotz SCHUFA ohne Ablehnung

Die Suche nach einer Kfz-Versicherung trotz SCHUFA ohne Ablehnung ist besonders bei finanziellen Problemen verständlich.

Wer bereits eine Ablehnung erlebt hat, wegen nicht gezahlter Beiträge gekündigt wurde oder kurzfristig eine eVB benötigt, möchte möglichst sicher sein, dass der nächste Antrag erfolgreich ist.

Eine pauschale Annahmegarantie wäre jedoch nicht seriös.

Auch bei der Kfz-Haftpflicht gibt es keinen Grundsatz, wonach jeder Versicherer jeden Antrag unter allen Umständen und zu allen gewünschten Bedingungen annehmen muss.

Trotzdem ist die rechtliche Ausgangslage für die Kfz-Haftpflicht besonders.

§ 5 PflVG sieht grundsätzlich eine Vertragsschlusspflicht der in Deutschland zum Betrieb der Kfz-Haftpflichtversicherung befugten Versicherungsunternehmen vor.

Das Gesetz enthält gleichzeitig konkrete Grenzen und Ablehnungsgründe.

Besonders relevant können bestimmte frühere Vertragsprobleme beim selben Versicherungsunternehmen sein. Dazu gehört unter den gesetzlichen Voraussetzungen beispielsweise eine frühere Kündigung wegen Prämienverzugs.

Eine Kündigung beim bisherigen Versicherer bedeutet deshalb nicht automatisch, dass jeder andere Versicherer den neuen Antrag aus demselben Grund ablehnen kann.

Auch eine negative SCHUFA allein ist nicht gleichbedeutend mit einer generellen Unversicherbarkeit.

Wer trotz schlechter Bonität Versicherungsschutz benötigt, sollte deshalb nicht ausschließlich nach Begriffen wie „Annahme garantiert“, „Versicherung die jeden nimmt“ oder „100 Prozent ohne Ablehnung“ suchen.

Sinnvoller ist eine konkrete Prüfung der Kfz-Haftpflicht.

Dabei sollten Haftpflicht und Kasko klar getrennt werden. Teilkasko und Vollkasko sind freiwillige Versicherungen und unterliegen nicht derselben allgemeinen Vertragsschlusspflicht.

Auch die eVB darf nicht mit einer uneingeschränkten Annahmegarantie verwechselt werden.

Nach § 5b PflVG kann der Versicherer die Übermittlung der Versicherungsbestätigung sogar von der Zahlung der einmaligen oder ersten Prämie abhängig machen.

Wer einen Tarif gefunden hat, sollte deshalb nicht nur auf die Annahme achten.

Ebenso wichtig sind: Gesamtbeitrag, Zahlungsweise, Fälligkeit der Erstprämie, Versicherungsbeginn, eVB und langfristige Bezahlbarkeit.

Die zentrale Aussage lautet damit: Eine Kfz-Versicherung kann trotz negativer SCHUFA möglich sein, und eine schlechte Bonität führt nicht automatisch zur Ablehnung. Eine bedingungslose Garantie für jeden Antrag gibt es jedoch nicht.