Kfz-Versicherung trotz Pfändung – Auto trotz Kontopfändung versichern

Aktualisiert am: 18.09.2026

Eine Kontopfändung, Lohnpfändung oder andere laufende Zwangsvollstreckungsmaßnahme bedeutet nicht automatisch, dass Sie keine Kfz-Versicherung trotz Pfändung mehr abschließen können. Gerade wenn das Auto für den Arbeitsweg, die Familie oder den täglichen Alltag benötigt wird, ist die Kfz-Haftpflicht häufig unverzichtbar.

Trotzdem entstehen in dieser Situation viele Fragen: Prüft die Kfz-Versicherung die SCHUFA? Wird ein Antrag wegen einer Pfändung automatisch abgelehnt? Kann die Versicherungsprämie von einem Pfändungsschutzkonto bezahlt werden? Ist eine monatliche Zahlung möglich? Und bekommt man trotz schlechter Bonität noch eine eVB-Nummer?

Zunächst ist wichtig: Eine Pfändung ist nicht automatisch gleichbedeutend mit einer Ablehnung der Kfz-Haftpflichtversicherung.

Ebenso sollten die Begriffe Pfändung, Inkasso, Schulden, Privatinsolvenz, SCHUFA und Bonitätsprüfung nicht miteinander gleichgesetzt werden. Sie können miteinander zusammenhängen, beschreiben aber unterschiedliche Situationen.

Für die Kfz-Haftpflicht gelten außerdem besondere gesetzliche Regeln. § 5 Pflichtversicherungsgesetz sieht grundsätzlich eine Vertragsschlusspflicht der in Deutschland zum Betrieb der Kfz-Haftpflichtversicherung befugten Versicherungsunternehmen vor. Diese Verpflichtung ist allerdings nicht grenzenlos. Das Gesetz enthält bestimmte Ausnahmen und Ablehnungsgründe.

Teilkasko und Vollkasko müssen davon getrennt betrachtet werden. Beide Versicherungen sind freiwillig. Die besondere gesetzliche Vertragsschlusspflicht der Kfz-Haftpflicht lässt sich deshalb nicht automatisch auf Kaskoversicherungen übertragen.

Ist eine Kfz-Versicherung trotz Pfändung möglich?

Eine laufende Pfändung schließt den Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung nicht automatisch aus.

Die finanzielle Situation des Antragstellers kann zwar im Rahmen der jeweiligen Annahme- und Bonitätsprüfung eine Rolle spielen. Daraus folgt aber nicht, dass jeder Mensch mit einer Kontopfändung oder Lohnpfändung generell unversicherbar wäre.

Besonders wichtig ist die Unterscheidung zwischen der gesetzlich erforderlichen Kfz-Haftpflicht und freiwilligem Kaskoschutz.

Wer lediglich eine Kfz-Haftpflicht benötigt, befindet sich rechtlich in einer anderen Situation als jemand, der zusätzlich Vollkasko für ein hochwertiges Fahrzeug abschließen möchte.

Auch die Zahlungsweise ist eine eigenständige Frage.

Dass ein Versicherer grundsätzlich einen Haftpflichtvertrag anbietet, bedeutet nicht automatisch, dass der Beitrag monatlich gezahlt werden kann. Umgekehrt sollte eine fehlende monatliche Zahlungsoption nicht mit einer vollständigen Ablehnung des Versicherungsantrags verwechselt werden.

Bei einer Pfändung sollte deshalb systematisch geprüft werden:

• Welcher Versicherungsschutz wird tatsächlich benötigt?
• Ist eine Kfz-Haftpflicht möglich?
• Wird Teilkasko oder Vollkasko benötigt?
• Welche Zahlungsintervalle werden angeboten?
• Wie hoch ist die erste Zahlung?
• Kann die Prämie zuverlässig vom verfügbaren Guthaben bezahlt werden?
• Wann kann der Versicherungsschutz beginnen?
• Wann kann eine eVB bereitgestellt werden?

Kfz-Versicherung trotz Kontopfändung

Eine Kontopfändung ist für den Abschluss einer Kfz-Versicherung vor allem deshalb relevant, weil die zukünftigen Versicherungsbeiträge tatsächlich bezahlt werden müssen.

Ein erfolgreicher Versicherungsabschluss allein reicht nicht aus. Die vereinbarte Prämie muss bei Fälligkeit verfügbar sein.

Gerade bei einer Kontopfändung sollte deshalb vor dem Abschluss geklärt werden, welcher Betrag monatlich tatsächlich zur Verfügung steht.

Ein Versicherungsvertrag mit einem vermeintlich attraktiven Preis kann problematisch werden, wenn bereits die erste Lastschrift nicht ausgeführt werden kann.

Deshalb gilt: Bei einer Kontopfändung ist ein dauerhaft bezahlbarer Tarif wichtiger als ein möglichst umfangreicher Tarif.

Auch eine Teil- oder Vollkaskoversicherung sollte nur abgeschlossen werden, wenn die zusätzlichen Beiträge langfristig getragen werden können.

Wer lediglich den gesetzlich erforderlichen Versicherungsschutz benötigt, kann zunächst die reine Kfz-Haftpflicht kalkulieren und freiwillige Zusatzbausteine anschließend separat prüfen.

Kfz-Versicherung trotz Lohnpfändung

Auch eine Lohnpfändung bedeutet nicht automatisch, dass kein Kfz-Haftpflichtvertrag mehr möglich ist.

Für die praktische Finanzplanung ist allerdings entscheidend, welcher Teil des Einkommens tatsächlich zur Verfügung steht.

Die Versicherungsprämie sollte nicht anhand des ursprünglichen Brutto- oder Nettoeinkommens kalkuliert werden, sondern anhand des Betrags, der nach den tatsächlichen laufenden Verpflichtungen für die Lebenshaltung und das Fahrzeug verfügbar bleibt.

Wer auf sein Auto angewiesen ist, sollte neben der Versicherung auch weitere Fahrzeugkosten berücksichtigen:

• Kraftstoff oder Strom,
• Kfz-Steuer,
• Wartung,
• Reparaturen,
• Reifen,
• Hauptuntersuchung,
• Parkkosten und
• gegebenenfalls Finanzierung oder Leasing.

Eine niedrige Versicherungsrate allein sagt deshalb noch wenig darüber aus, ob das Fahrzeug insgesamt dauerhaft finanzierbar ist.

Kfz-Versicherung mit P-Konto – ist das möglich?

Ein Pfändungsschutzkonto, häufig kurz P-Konto genannt, ist kein eigener Kfz-Versicherungstarif und führt nicht automatisch dazu, dass ein Versicherungsantrag abgelehnt wird.

Für den Versicherungsvertrag ist praktisch vor allem entscheidend, ob die vereinbarte Prämie bei Fälligkeit tatsächlich bezahlt werden kann.

Wer ein P-Konto nutzt, sollte deshalb darauf achten, dass für die Versicherungsprämie ausreichend verfügbares Guthaben vorhanden ist.

Besonders bei einem Lastschriftverfahren sollte vermieden werden, dass eine Zahlung wegen fehlender Kontodeckung zurückgegeben wird.

Eine Rücklastschrift kann zusätzliche Kosten verursachen und dazu führen, dass die Versicherungsprämie weiterhin offen ist.

Bei Unsicherheit über die Zahlungsabwicklung sollte vor Vertragsabschluss geprüft werden, welche Zahlungsarten der konkrete Versicherer akzeptiert.

Pfändung und negative SCHUFA – was bedeutet das für die Kfz-Versicherung?

Menschen mit einer Pfändung suchen häufig nach Begriffen wie „Kfz-Versicherung trotz negativer SCHUFA und Pfändung“.

Dabei sollte eine Pfändung nicht automatisch mit einem bestimmten SCHUFA-Datenbestand gleichgesetzt werden.

Für den Versicherungsabschluss ist ohnehin entscheidender, wie der konkrete Versicherer den Antrag prüft und ob der gewünschte Versicherungsschutz angeboten werden kann.

Eine negative Bonität bedeutet nicht automatisch: „Keine Kfz-Haftpflicht möglich.“

Ebenso bedeutet eine Bonitätsprüfung nicht automatisch eine Ablehnung.

Deshalb ist die Suche nach einer Versicherung, die angeblich unter allen Umständen „keine SCHUFA prüft“, häufig weniger hilfreich als die konkrete Prüfung, welche Kfz-Haftpflicht trotz der aktuellen finanziellen Situation möglich ist.

Bonitätsprüfung bei Kfz-Versicherung und Pfändung

Versicherer können unterschiedliche Verfahren zur Antrags- und Risikoprüfung verwenden.

Daher sollte nicht pauschal behauptet werden, ein bestimmter Versicherer prüfe dauerhaft niemals die Bonität oder nehme grundsätzlich jeden Antragsteller mit Pfändung an.

Prüfungsverfahren, Tarife und Annahmerichtlinien können sich ändern.

Entscheidend ist deshalb der aktuelle konkrete Antrag.

Eine Bonitätsprüfung kann verschiedene Ergebnisse haben. Sie sollte nicht mit einer automatischen Ablehnung gleichgesetzt werden.

Möglich ist beispielsweise, dass ein bestimmter Versicherungsumfang, eine bestimmte Zahlungsweise oder ein bestimmter Tarif nicht angeboten wird, während eine andere Variante infrage kommt.

Kfz-Haftpflicht trotz Pfändung

Die Kfz-Haftpflicht ist der wichtigste Ausgangspunkt für Autofahrer mit finanziellen Schwierigkeiten.

Für versicherungspflichtige Fahrzeuge muss der gesetzlich erforderliche Haftpflichtversicherungsschutz bestehen.

Die Kfz-Haftpflicht dient insbesondere dazu, berechtigte Schadenersatzansprüche Dritter im Rahmen des Versicherungsschutzes abzudecken und unberechtigte Ansprüche abzuwehren.

Eine Kontopfändung oder Lohnpfändung hebt die Versicherungspflicht nicht auf.

Wer sein versicherungspflichtiges Fahrzeug entsprechend gebrauchen möchte, benötigt daher weiterhin den erforderlichen Haftpflichtschutz.

Gerade deshalb enthält das Pflichtversicherungsgesetz besondere Regeln für die Kfz-Haftpflicht.

Kontrahierungszwang: Muss mich eine Kfz-Versicherung trotz Pfändung annehmen?

Für die Kfz-Haftpflicht ist § 5 Pflichtversicherungsgesetz besonders wichtig.

Danach sind die in Deutschland zum Betrieb der Kfz-Haftpflichtversicherung befugten Versicherungsunternehmen grundsätzlich verpflichtet, den von der Versicherungspflicht erfassten Personen Versicherung gegen Haftpflicht nach den gesetzlichen Vorschriften zu gewähren.

Diese Regelung wird häufig als Kontrahierungszwang bezeichnet.

Sie ist für Menschen mit Pfändung, Schulden oder negativer Bonität besonders interessant.

Allerdings darf daraus nicht die Aussage gemacht werden: „Jede Kfz-Versicherung muss jeden Kunden immer annehmen.“

§ 5 PflVG enthält selbst Ausnahmen und Ablehnungsgründe.

Außerdem betrifft die besondere gesetzliche Verpflichtung die Kfz-Haftpflicht. Sie verschafft keinen allgemeinen Anspruch auf:

• Teilkasko,
• Vollkasko,
• einen bestimmten Tarif,
• den günstigsten Beitrag,
• monatliche Zahlung,
• eine bestimmte Selbstbeteiligung oder
• eine garantierte Sofortzusage.

Für Betroffene ist der Kontrahierungszwang trotzdem wichtig, weil eine schwierige finanzielle Situation nicht ohne Weiteres mit einer generellen Unversicherbarkeit gleichgesetzt werden sollte.

Wann darf ein Kfz-Haftpflichtversicherer ablehnen?

§ 5 PflVG nennt bestimmte Gründe, aus denen ein Antrag auf Kfz-Haftpflicht abgelehnt werden darf.

Dazu gehören unter anderem sachliche oder örtliche Beschränkungen im Geschäftsplan des Versicherungsunternehmens.

Daneben können bestimmte Vorgänge aus einem früheren Vertragsverhältnis mit demselben Versicherungsunternehmen relevant sein.

Das Gesetz nennt unter den jeweiligen Voraussetzungen unter anderem Situationen, in denen der Versicherer den früheren Vertrag:

• wegen Drohung oder arglistiger Täuschung angefochten hat,
• wegen Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht zurückgetreten ist,
• wegen Nichtzahlung der ersten Prämie zurückgetreten ist,
• wegen Prämienverzugs gekündigt hat oder
• nach Eintritt eines Versicherungsfalls gekündigt hat.

Eine Kontopfändung als solche sollte daher nicht einfach mit einem gesetzlichen Ablehnungsgrund gleichgesetzt werden.

Relevant kann aber beispielsweise sein, wenn die finanziellen Probleme bereits zuvor zu nicht gezahlten Versicherungsbeiträgen und einer entsprechenden Beendigung des Vertrags beim gleichen Versicherer geführt haben.

Pfändung und frühere Beitragsprobleme beim gleichen Versicherer

Besonders genau sollte hingeschaut werden, wenn bereits ein früherer Kfz-Versicherungsvertrag wegen Beitragsrückständen beendet wurde.

Wurde der frühere Vertrag beim Versicherer A wegen Prämienverzugs gekündigt, kann dies unter den gesetzlichen Voraussetzungen für einen erneuten Antrag bei Versicherer A relevant sein.

Das bedeutet jedoch nicht automatisch, dass Versicherer B den Antrag aus demselben gesetzlichen Grund ebenfalls ablehnen kann.

Dieser Unterschied ist für Verbraucher mit Pfändung besonders wichtig.

Viele Betroffene denken nach einer früheren Kündigung: „Jetzt bekomme ich nirgendwo mehr eine Kfz-Versicherung.“

Diese Schlussfolgerung ist zu pauschal.

Eine frühere Kündigung muss im konkreten Zusammenhang betrachtet werden. Danach können aktuelle Möglichkeiten bei anderen Versicherern geprüft werden.

eVB-Nummer trotz Pfändung – ist das möglich?

Wer ein Fahrzeug zulassen möchte, benötigt häufig eine elektronische Versicherungsbestätigung, kurz eVB.

Eine Kontopfändung oder Lohnpfändung bedeutet nicht automatisch, dass keine eVB bereitgestellt werden kann.

Wichtig ist jedoch: Die eVB ist keine eigenständige Garantie dafür, dass jeder Antragsteller unabhängig von seiner Situation angenommen wird.

Sie steht im Zusammenhang mit dem Versicherungsverhältnis und der Versicherungsbestätigung.

Bei erfolgreichem Abschluss kann eine eVB je nach Versicherer kurzfristig digital bereitgestellt werden.

Wer das Fahrzeug dringend anmelden muss, sollte deshalb bereits beim Antrag prüfen:

• Wann kann der Versicherungsschutz beginnen?
• Wann wird die eVB bereitgestellt?
• Ist vorher eine erste Zahlung erforderlich?
• Wie hoch ist diese Zahlung?
• Welche Zahlungsweise gilt anschließend?

Gerade bei einer Kontopfändung sollte die Zahlungsfrage nicht erst nach Erhalt der eVB geklärt werden.

Kfz-Versicherung trotz Pfändung monatlich zahlen

Eine monatliche Zahlung ist für Menschen mit eingeschränktem finanziellen Spielraum besonders interessant.

Statt beispielsweise einen hohen Jahresbeitrag auf einmal zahlen zu müssen, verteilt sich die Belastung bei monatlicher Zahlung auf kleinere Beträge.

Je nach Versicherer und Tarif kann eine monatliche Zahlungsweise angeboten werden.

Ein allgemeiner gesetzlicher Anspruch darauf besteht jedoch nicht.

Auch aus dem Kontrahierungszwang der Kfz-Haftpflicht folgt nicht, dass der Versicherer zwingend monatliche Zahlung anbieten muss.

Deshalb sollte bereits beim Vergleich auf die tatsächlich verfügbare Zahlungsweise geachtet werden.

Dabei darf der Gesamtpreis nicht vergessen werden.

Eine monatliche Rate von beispielsweise 60 Euro wirkt zunächst überschaubar. Entscheidend ist jedoch, welcher Gesamtbeitrag innerhalb des Versicherungsjahres anfällt.

Unterjährige Zahlung kann je nach Tarif zu einem anderen Gesamtbeitrag führen als jährliche Zahlung.

Kfz-Versicherung trotz Pfändung ohne hohe Vorkasse

Ein weiterer häufiger Suchbegriff lautet: „Kfz-Versicherung trotz Pfändung ohne Vorkasse“.

Dabei sollte der Begriff Vorkasse präzise verwendet werden.

„Ohne Vorkasse“ bedeutet bei einer Versicherung nicht, dass dauerhaft kein Beitrag gezahlt werden muss.

Meist suchen Verbraucher nach einer Möglichkeit, nicht den kompletten Jahresbeitrag im Voraus bezahlen zu müssen.

Hier können monatliche, vierteljährliche oder halbjährliche Zahlungsintervalle interessant sein, sofern sie im konkreten Tarif angeboten werden.

Die erste Prämie bleibt trotzdem wichtig.

Eine sinnvollere Formulierung ist deshalb: Kfz-Versicherung trotz Pfändung ohne hohe Jahresvorauszahlung.

Kann die Kfz-Versicherung trotz Kontopfändung per Lastschrift bezahlt werden?

Ob ein Versicherer Lastschrift, Überweisung oder andere Zahlungsarten akzeptiert, richtet sich nach dem konkreten Tarif und dessen Zahlungsbedingungen.

Eine Kontopfändung bedeutet nicht automatisch, dass von einem Konto überhaupt keine Zahlungen mehr möglich sind.

Für den Versicherungsnehmer ist jedoch entscheidend, dass zum Fälligkeitszeitpunkt tatsächlich ausreichend verfügbares Guthaben vorhanden ist und die Zahlung ausgeführt werden kann.

Scheitert eine Lastschrift, ist die Versicherungsprämie dadurch nicht bezahlt.

Zusätzlich können Rücklastschriftkosten beziehungsweise weitere Folgekosten entstehen.

Deshalb sollte gerade bei einem P-Konto oder einer laufenden Kontopfändung die Kontodeckung vor dem Fälligkeitstermin kontrolliert werden.

Wer unsicher ist, sollte die im konkreten Tarif vorgesehenen Zahlungsmöglichkeiten vor Abschluss prüfen.

Erste Versicherungsprämie trotz Pfändung

Besondere Aufmerksamkeit verdient die erste beziehungsweise einmalige Versicherungsprämie.

§ 37 VVG regelt den Zahlungsverzug bei der Erstprämie.

Wird die einmalige oder erste Prämie nicht rechtzeitig gezahlt, kann der Versicherer unter den gesetzlichen Voraussetzungen vom Vertrag zurücktreten, solange die Zahlung nicht bewirkt ist.

Das gilt nicht, wenn der Versicherungsnehmer die Nichtzahlung nicht zu vertreten hat.

Auch für einen Versicherungsfall vor Zahlung der ersten Prämie sieht § 37 VVG unter bestimmten Voraussetzungen Rechtsfolgen vor.

Bei einer Pfändung sollte deshalb vor Vertragsabschluss unbedingt geklärt werden:

• Wie hoch ist die erste Prämie?
• Wann ist sie fällig?
• Ist der Betrag verfügbar?
• Kann die Zahlung tatsächlich ausgeführt werden?
• Wie hoch sind die anschließenden Beiträge?

Es ist wenig sinnvoll, einen Versicherungsvertrag abzuschließen, wenn bereits bei Antragstellung feststeht, dass die erste Prämie nicht finanziert werden kann.

Was passiert, wenn ein Folgebeitrag nicht bezahlt wird?

Für nicht rechtzeitig gezahlte Folgeprämien ist insbesondere § 38 VVG relevant.

Der Versicherer kann dem Versicherungsnehmer in Textform eine Zahlungsfrist bestimmen, die mindestens zwei Wochen betragen muss.

Damit diese Fristsetzung wirksam ist, müssen die gesetzlichen Anforderungen erfüllt sein. Dazu gehört unter anderem, dass die rückständigen Beträge für Prämie, Zinsen und Kosten im Einzelnen beziffert und die vorgesehenen Rechtsfolgen genannt werden.

Nach Ablauf einer wirksam gesetzten Frist können unter den gesetzlichen Voraussetzungen Folgen für den Versicherungsschutz eintreten.

Der Versicherer kann nach Fristablauf außerdem unter den Voraussetzungen des § 38 VVG ohne Einhaltung einer Frist kündigen, wenn weiterhin Zahlungsverzug besteht.

Für Menschen mit einer laufenden Pfändung ist dies besonders wichtig.

Der neue Versicherungsbeitrag sollte so gewählt werden, dass nicht schon nach wenigen Monaten erneut Zahlungsrückstände entstehen.

Teilkasko trotz Pfändung

Eine Teilkaskoversicherung kann je nach Versicherer und Antrag auch bei einer Pfändung möglich sein.

Allerdings handelt es sich um eine freiwillige Versicherung.

Die besondere gesetzliche Vertragsschlusspflicht der Kfz-Haftpflichtversicherung gilt nicht in gleicher Weise für die Teilkasko.

Ein Versicherer kann deshalb grundsätzlich Haftpflicht anbieten, ohne gleichzeitig verpflichtet zu sein, den gewünschten Teilkaskoschutz anzubieten.

Ob Teilkasko wirtschaftlich sinnvoll ist, hängt zusätzlich vom Fahrzeugwert, dem Beitrag, einer möglichen Selbstbeteiligung und der persönlichen Risikosituation ab.

Je nach Tarif kann Teilkasko beispielsweise bestimmte Schäden durch Diebstahl, Glasbruch, Sturm, Hagel oder andere versicherte Gefahren abdecken.

Welche Ereignisse tatsächlich versichert sind, ergibt sich aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Vollkasko trotz Pfändung

Auch Vollkasko ist freiwillig.

Je nach Tarif kann sie zusätzlich beispielsweise bestimmte selbst verursachte Unfallschäden am eigenen Fahrzeug sowie Vandalismusschäden absichern.

Bei einer laufenden Pfändung sollte besonders kritisch geprüft werden, ob der höhere Versicherungsbeitrag langfristig tragbar ist.

Bei einem älteren Fahrzeug kann möglicherweise bereits die Kfz-Haftpflicht oder eine Kombination aus Haftpflicht und Teilkasko ausreichen.

Bei finanzierten oder geleasten Fahrzeugen kann die Situation anders aussehen.

Hier können der Finanzierungs- oder Leasingvertrag bestimmte Anforderungen an den Versicherungsschutz stellen.

Wer ein solches Fahrzeug besitzt, sollte deshalb die Vertragsbedingungen prüfen, bevor der Kaskoschutz reduziert wird.

Darf ich trotz Pfändung überhaupt ein Auto besitzen?

Die Frage, ob eine Kfz-Versicherung abgeschlossen werden kann, ist von der vollstreckungsrechtlichen Frage zu unterscheiden, ob und unter welchen Umständen ein konkretes Fahrzeug von einer Pfändung betroffen sein kann.

Dieser Ratgeber behandelt in erster Linie den Versicherungsabschluss trotz bestehender Pfändung.

Aus der Tatsache, dass eine Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden kann, folgt nicht automatisch eine Aussage darüber, ob ein bestimmtes Fahrzeug im individuellen Vollstreckungsverfahren pfändbar oder geschützt ist.

Hier können unter anderem Eigentumsverhältnisse, Fahrzeugwert, persönliche Nutzung und die konkrete vollstreckungsrechtliche Situation eine Rolle spielen.

Wer hierzu eine verbindliche Beurteilung benötigt, sollte die konkrete Situation rechtlich beziehungsweise im Rahmen einer anerkannten Schuldnerberatung prüfen lassen.

Für die Kfz-Versicherung selbst gilt dagegen: Solange ein versicherungspflichtiges Fahrzeug entsprechend genutzt wird, muss der erforderliche Haftpflichtversicherungsschutz bestehen.

Wie kann ich die Kfz-Versicherung trotz Pfändung bezahlbar halten?

Bei einer angespannten finanziellen Situation sollte die Höhe des Versicherungsbeitrags besonders sorgfältig geprüft werden.

1. Haftpflicht separat berechnen

Prüfen Sie zunächst, was die reine Kfz-Haftpflicht kostet. Erst danach sollten freiwillige Kaskobausteine ergänzt werden.

2. Fahrzeug realistisch auswählen

Versicherungskosten unterscheiden sich erheblich zwischen Fahrzeugen. Wer ohnehin ein neues Fahrzeug benötigt, kann die voraussichtlichen Versicherungskosten bereits vor dem Kauf berücksichtigen.

3. Jahresfahrleistung korrekt angeben

Die jährliche Fahrleistung kann tarifrelevant sein. Sie sollte realistisch und wahrheitsgemäß angegeben werden.

4. Fahrerkreis prüfen

Der vereinbarte Fahrerkreis kann Einfluss auf den Beitrag haben. Es dürfen jedoch nicht einfach tatsächlich benötigte Fahrer verschwiegen werden.

5. Kasko-Selbstbeteiligung vergleichen

Bei Teil- und Vollkasko können unterschiedliche Selbstbeteiligungen angeboten werden. Eine höhere Selbstbeteiligung kann den Tarif verändern, erhöht aber im Schadenfall die eigene finanzielle Belastung.

6. Zahlungsweise vergleichen

Monatliche Zahlung kann die Liquiditätsplanung erleichtern. Trotzdem sollte immer der Jahresgesamtpreis verglichen werden.

7. Zusatzbausteine prüfen

Nicht jeder Zusatzbaustein wird von jedem Autofahrer benötigt. Der Versicherungsschutz sollte zur tatsächlichen Nutzung passen.

8. Langfristig kalkulieren

Der Beitrag muss nicht nur heute, sondern auch in den kommenden Monaten bezahlbar sein.

Kfz-Versicherung trotz Pfändung abgelehnt – was tun?

Eine Ablehnung bedeutet nicht automatisch, dass keine andere Versicherungsmöglichkeit besteht.

Zunächst sollte genau geklärt werden, was tatsächlich abgelehnt wurde.

• die Kfz-Haftpflicht?
• die Teilkasko?
• die Vollkasko?
• nur ein bestimmter Tarif?
• nur die gewünschte monatliche Zahlung?
• ein Antrag beim bisherigen Versicherer?

Diese Unterscheidung ist wichtig.

Wurde beispielsweise lediglich die Vollkasko nicht angeboten, kann eine Kfz-Haftpflicht trotzdem möglich sein.

Wurde die Kfz-Haftpflicht abgelehnt, kann geprüft werden, ob die besonderen Regelungen des § 5 PflVG auf die konkrete Situation anwendbar sind.

Außerdem können weitere aktuelle Versicherungsangebote geprüft werden.

Eine frühere Kündigung wegen Prämienverzugs beim Versicherer A bedeutet nicht automatisch, dass jeder andere Versicherer den Antrag aus demselben gesetzlichen Grund ablehnen kann.

Bis der erforderliche Haftpflichtversicherungsschutz tatsächlich geklärt ist, sollte ein versicherungspflichtiges Fahrzeug nicht ohne diesen Schutz gebraucht werden.

Kfz-Versicherung trotz Pfändung richtig vergleichen

Bei einer Pfändung sollte ein Versicherungsvergleich nicht ausschließlich nach dem niedrigsten angezeigten Preis erfolgen.

Sinnvoll ist folgende Reihenfolge:

Schritt 1: Haftpflichtbedarf feststellen

Zunächst wird der gesetzlich erforderliche Versicherungsschutz geprüft.

Schritt 2: Kaskobedarf bestimmen

Danach wird entschieden, ob Teilkasko oder Vollkasko notwendig oder wirtschaftlich sinnvoll ist.

Schritt 3: Verfügbares Budget festlegen

Der maximale Versicherungsbeitrag sollte anhand des tatsächlich verfügbaren Einkommens festgelegt werden.

Schritt 4: Zahlungsweise kontrollieren

Wer monatliche Zahlung benötigt, sollte prüfen, ob sie im konkreten Tarif tatsächlich angeboten wird.

Schritt 5: Erstprämie berücksichtigen

Die erste Zahlung darf bei der Kalkulation nicht vergessen werden.

Schritt 6: Konto und Zahlungsweg prüfen

Bei einer Kontopfändung oder einem P-Konto sollte sichergestellt sein, dass die vereinbarte Zahlung tatsächlich ausgeführt werden kann.

Schritt 7: eVB und Versicherungsbeginn prüfen

Bei einer kurzfristigen Zulassung sind der gewünschte Beginn und der Zeitpunkt der eVB-Bereitstellung wichtig.

Schritt 8: Frühere Versicherungsverträge berücksichtigen

Gab es beim angefragten Versicherer bereits einen wegen Prämienverzugs beendeten Vertrag, kann dies für einen neuen Antrag relevant sein.

Schritt 9: Jahresgesamtpreis vergleichen

Nicht nur die Monatsrate, sondern der gesamte Jahresbeitrag sollte verglichen werden.

Schritt 10: Vertrag dauerhaft bezahlbar halten

Der günstigste Versicherungsvertrag nützt wenig, wenn bereits nach kurzer Zeit neue Beitragsrückstände entstehen.

20 häufige Fragen zur Kfz-Versicherung trotz Pfändung

Fazit: Eine Pfändung schließt die Kfz-Versicherung nicht automatisch aus

Eine Kfz-Versicherung trotz Pfändung kann grundsätzlich möglich sein. Weder eine Kontopfändung noch eine Lohnpfändung bedeutet automatisch, dass keine Kfz-Haftpflicht mehr abgeschlossen werden kann.

Besonders wichtig ist die Trennung zwischen der finanziellen Situation des Antragstellers und den gesetzlichen Regeln für die Kfz-Haftpflichtversicherung.

Für die Kfz-Haftpflicht sieht § 5 PflVG grundsätzlich eine Vertragsschlusspflicht der zum Betrieb dieser Versicherung befugten Versicherungsunternehmen vor.

Diese Pflicht ist allerdings nicht unbegrenzt. Das Gesetz enthält bestimmte Ausnahmen.

Besonders relevant können frühere Vertragsprobleme beim gleichen Versicherungsunternehmen sein. Wurde dort beispielsweise ein früherer Vertrag wegen Prämienverzugs gekündigt, kann dies unter den gesetzlichen Voraussetzungen für einen erneuten Antrag bei diesem Versicherer Bedeutung haben.

Eine Pfändung allein sollte deshalb nicht mit einer automatischen Ablehnung gleichgesetzt werden.

Auch eine negative Bonität oder ein möglicher negativer SCHUFA-Eintrag bedeutet nicht zwangsläufig, dass keine Kfz-Haftpflicht möglich ist.

Wer ein P-Konto nutzt oder von einer Kontopfändung betroffen ist, sollte allerdings besonders darauf achten, dass die vereinbarten Beiträge bei Fälligkeit tatsächlich bezahlt werden können.

Das gilt insbesondere für die erste Prämie.

Auch monatliche Zahlung kann interessant sein, weil sie eine hohe Jahresvorauszahlung vermeiden kann. Sie ist jedoch nicht in jedem Tarif verfügbar und kein gesetzlicher Anspruch.

Teilkasko und Vollkasko müssen separat betrachtet werden. Beide sind freiwillig und unterliegen nicht derselben allgemeinen Vertragsschlusspflicht wie die Kfz-Haftpflicht.

Für Menschen mit Pfändung ist deshalb häufig folgende Reihenfolge sinnvoll: Zuerst einen bezahlbaren Haftpflichtschutz prüfen, danach Zahlungsweise und freiwilligen Kaskoschutz vergleichen.

Wer für eine Zulassung eine eVB benötigt, sollte zusätzlich auf den möglichen Versicherungsbeginn, die erste Prämie und den Zeitpunkt der eVB-Bereitstellung achten.

Die wichtigste Aussage bleibt: Pfändung, P-Konto oder negative Bonität bedeuten nicht automatisch, dass keine Kfz-Versicherung mehr möglich ist.